当下与经济学

　　某种意义上，这些资金可以算作是“凭空消失”了。房地产成本大头是土地出让金和房屋建设费用。土地出让金缴纳给政府。由于之前轰轰烈烈的土地财政，地方政府用它赚取收入，投入到公共设施中。公共设施建设和维修惠及部分或全部的人。房屋建设的材料费、设计费、劳动费，其接受的人，也不一定是该房地产开发商的客户。所以，对于房地产开发商来说，它们就是“凭空消失”了。

　　做生意总不能亏本，扩大到社会上，房价就越来越高了。

　　房地产在金融中处于一个很特殊的地位。 它资金量大，而且是固定资产不易变现，同时通过金融连接着政府和居民。

　　群众在银行储蓄，银行利用这些钱贷款给房地产开发商建设。开发商缴纳部分税款到政府，政府维护公共设施；另一部分资金用于建设，建设的资金再次流回市场和群众手中。 纵观整个过程，相当于开发商被政府“啃了一口”。如果想从中回本，甚至赚取利润，只能加倍向购房者索取。

　　房地产卖不出去，政府赚了钱不用担心，不打算买房的人不亏钱，吃亏的是开发商和储蓄的群众。

4.2.1.1.1.2. 医疗问题出在哪儿？

　　答：检查贵，买药贵，约不到号等等等。好像问题都有。还有知名的医保骗保等等问题。

　　检查贵。成本在，没法降。医生不敢冒病人的险，也不敢冒自己的险，而且医务科和卫健局盯得紧。这个就先跳过吧。私人医院做检查可能还跟医生业绩挂钩，公立医院不存在。

　　买药贵。一方面是成本，一方面是溢价。药品的化工流程复杂，工艺不成熟的药成本高。进口药的话本身就贵。溢价严重可能要拜市场所赐，各级医药代表抽一点利润走，越到底层进货价越高，成本负担全部转移到消费者。当然所有行业都有这个问题，医药尤其严重。而很多药出厂价就高，到基层价格就上天了。而药品出厂价高不高，还要看药厂赚不赚黑心钱。集中采购的药品尤为突出。线下买药可能还会涉及到药店的考核等等。

　　约不到号。医生也要成长。好的、有经验的医生就那么多。健康这种事又不能开玩笑，都去挤兑大医院医疗资源。挂不到号似乎也能说通了。解决方案就是扩大医务群体基数。不过嘛……医学专业壁垒那么高，还有“劝人学医，天打雷劈”这种加持，再说了难度在那，也不是所有人都适合学，更不是所有人都能看到外科场景神态自若地吃饭。 要扩大医务群体基数，就只能扩大人口和受教育程度，人口生育意愿嘛……又和经济环境所有要素都有关系，又绕回来了。

　　医保骗保。这个问题老经典了。医学专业壁垒高，医生要干嘛，一般来说患者看不出来。利益熏心，谁又不想自己多挣点钱呢。联合行政一起，把药房低价药高价卖给药店；过度医疗，给患者开一些不需要的检查，最后糊弄了事去医保科报账；虚假治疗、联合民营医疗机构等等。手段层出不穷。要打肯定能打死，但是“水至清则无鱼”，没人愿意当医生了，加剧医疗资源恶化。

4.2.1.1.1.3. 教育问题出在哪儿？

　　答：大家都卷，你也不想自己孩子落后吧？而且自己也有继续教育支出吧？

　　前者纯粹是无奈。 学习进度跟不上，成年人可能觉得无所谓，孩子观念又没建立起来，很容易受打击。而且电话手表、手机这种不买，孩子越小越容易被孤立。还有生活费、教材书本费、校服这些必要的支出。补习班就不说了，仁者见仁，兴趣班一个二个漫天要价。

　　教育机构又多，老师工资又低。想方设法玩了命问家长要钱。

　　其实教育还有很多经历和性格塑造方面的话题。比如让他见识世界（旅游），丰富精神世界和形成思维模式（读书，辩论）等等，但与经济无关，按下不表。

　　自己的继续教育，支出弹性比较大。可以略过。

4.2.1.1.1.4. 养老问题出在哪儿？

　　答： 人和分配。 现在的养老体系，本质上是现在的年轻人缴纳养老保险养老人，这些钱转手就会发给现在的老人。我们的人口数量逐年下降，而且年龄结构也逐渐失衡，以后打破现有的养老体系肯定是必然情况。但这件事情不会来得太陡，否则会引起群众激烈反抗。温水煮青蛙会让事情进展顺利一些。先延迟退休，再建立个人养老金制度，再逐步交给市场，最后彻底打破养老金刚性兑付。

　　至于分配，体制内和体制外的养老金领取比例已经天上地下，在人口数量和年龄结构的压力下，只是雪上加霜（虽然这霜有点厚）。

4.2.1.1.2. 除了“不敢消费”之外，还有其他因素吗？

　　答：还有很多。可以一块儿说。比如成本推动的物价上涨，消费主义陷阱，商品质量不好，对未来经济环境的担忧等等。一个一个来说。

　　成本推动型物价上涨。经典现象不发生在我国。俄乌战争导致欧洲能源价格上涨。同类类比到国内，便是之前诸如高新技术制裁导致的硬盘和内存涨价。其实除此之外还有很多，只是不为人所知。比如苯乙烯。

　　消费主义陷阱。直播带货现在已经成为一种不好的风气了。仔细想想，自己真的需要直播间里推荐的商品吗？它紧急吗？它重要吗？真的需要买吗？有平替吗？直播带货只是现今最大的表现。铺天盖地的广告、应用通知弹窗，算法等等，无一不打算把人骗进去点击下单。

　　商品质量不好。典型便是群众对于国产奶粉的不信任。上文医疗还表现为进口药品和国产药品。

　　对未来经济环境的担忧。动物在过冬之前都会大量储存食物。天性如此，生存必需。

　　产品溢价高昂。一个产品的售价不止取决于制造成本，还有宣发成本、损失准备、运输费用等等。某些产品的溢价严重到，其售价的一半都是品牌和商标费用。如果能找到代工厂平替，说不定质量差不多，但售价少一半。

4.2.1.2. 客观“没有能力消费”又是什么原因呢？

　　答：没钱呗。消费这个动作的门槛不高，只要是人就可以，无论残疾人健康人还是病人。唯一的门槛就是货币。

4.2.2. 主观“不愿意”和客观“没有能力”，都指向了一个事实：没钱，那这又是什么原因造成的？

　　答：这个问题很复杂。增收节支会有结余，就会变得有钱。换句话说，要看两个方面：收入和支出。

4.2.2.1. 收入在其中有什么问题？

　　答：这个涉及的就很多了。个人能力、他人的消费意愿、行业前景、竞争者水平、自我定位和市场需求等等很多。

　　个人能力略过。能力越强的人，在“正确的环境”中收入肯定会越高。

　　他人的消费意愿。大家都忧心忡忡的当下，所有人几乎都在开源节流，交易没有买方也就无法达成。没有人买，自己也不敢轻易消费，导致别人也赚不到钱，别人也不敢消费。这很容易陷入负面螺旋，成为死结。

　　行业前景。几乎所有传统行业，经过长时间的发展，都只能提供有限的工作岗位和薪资。唯一的爆发可能是突破性的技术革命，或者与新兴行业交叉，否则必定收敛到一个稳定的状态。这种成熟状态是市场供需调节的结果，也是行业发展到一定地步的必然结果。

　　竞争者水平。市场必然选择“物美价廉”的产品，说好听点叫金融学中的“优化市场资源配置”，说难听点就是优胜劣汰、进化学说。当竞争者过强，无人买单，收入自然会减少。

　　自我定位和市场需求。这两个常常为一体。自己的产品是否真正是市场所需要的——没有人会正经地为“意大利面拌 42 号混凝土的最优研究和解决方案”买单。

　　这些充其量只能算收入的影响因素，经济环境不好在“收入”上体现得最明显的，就是失业与市场消费意愿下降。

4.2.2.2. 支出在其中有什么问题？

　　答： 最大的问题是“退行”。 开源节流，看掉所有不必要的支出，会让社会的的总需求减少。第三产业退行最严重，第一产业几乎不会退行。毕竟食物、水是生存要素，和咨询、中介等不一样。

4.2.2.3. 还有其他的问题吗？

　　答： 有，贫富差距。 将收入和支出联合起来看，这可能是致命的问题。

　　每个人想法不一样，有人看重安全感，有人注重享乐。所以有人觉得应该先苦后甜，有人觉得应该先甜后苦，而有人只想先甜后甜再甜一直甜。

　　往往先苦、习惯劳作、善于思考的人，会做出产品或是提供服务进行售卖，将享乐放在后面。或许为了提前退休，或许只是为了安全感，他们只会进行少量消费。他们会先于其他人积累资本，收入增多。

　　因为市场交易，其他人，尤其是那些注重享乐的人，资产负债情况会一直恶化。中产阶级和小资产阶级的差距暂时形成。

　　引入金融系统后，中产的闲余资金暂时流向紧缺资金的地方，形成生息资产，到期还本付息赚取利息。

　　如果金融系统发挥了“正确”的作用，结果会双赢，中产获得更多资本，小资产阶级建立起自己的生产资料，社会生产力提高。两者都有幸福的结果。

　　如果金融系统没有发挥“正确”的作用，生息资产会进一步放大中产阶级和小资产阶级的差距。

　　无论怎样，中产阶级都会受益。

　　这建立在“一切都平均分配”的情况下。不幸的是，繁衍后代会愈加放大贫富差距，形成资产阶级和无产阶级。

　　经过资本的厮杀，最顶层的人成为资本家。资本家手中积累了大量的资本，而无产阶级手中没有资本。资产阶级，中产阶级，小资产阶级和无产阶级，呈阶梯状分布，越往下基数越大。

　　资本家想要进一步促进消费积累资本时，只能从其他三个阶级入手。但群体最大的无产阶级，已经没有能力去消费了，产生生产相对过剩的现象。

　　照理来说，我们不应该仇视富人，因为他们对社会的贡献大于对社会的索取，手中才有财富累积。

　　然而贫富差距会降低社会总消费能力的上限。因为富人的大量财富几乎都是不会动的。同时因为数量过大，其财富就算全部投入市场，也会供求失衡，砸盘市场。

4.2.3. 我们有救过这种局面吗？

　　答：肯定有，只是效果不理想。为了挽救“没人消费就没人赚钱，没人赚钱就没人消费”这种螺旋下降的局面，政府想过很多办法。

　　直接补贴到消费端。为什么采取补贴而非字面意义上的“发钱”？因为如果直接“发钱”，很多人会选择拿去储蓄，而这也就失去意义了。补贴确实能促进消费，但有一个副作用：它必须受众手里有一定自有资金。

　　开闸放水，向市场注入流动性，增加货币，带来通货膨胀。本来市场上只有 2 个人，各有 1 块钱，1 个苹果只要 1 块钱。现在央行印发货币，通过市场分配和金融系统信用创造，分配到这 2 人手上，每人各 2 块钱。但是现在仍然只有 1 个苹果，所以这个苹果卖 2 块钱了。

　　钱存在银行里越来越没有利息，未来物价还有可能再上涨，潜台词就是让人现在就去消费。

　　然而开闸放水相比直接补贴，效果可能更不理想。

　　这种扩张性货币政策，因为其性质就决定了只能通过金融系统实施。通过操作中间目标预期达到增长消费的效果——然而央行只能选择开不开这个水龙头，至于开了之后，水会流向哪里，它决定不了，也很大程度上无法控制。

　　开闸放的水，几乎都会流向富人，助推贫富差距。 富人掌握大量资本，在现代社会就表现为银行和证券。他们离金融系统更近。本应该促进消费的无产或小资产阶级在干什么？他们在谋生，无暇关注金融系统。富人的生息资产，其利息，穿透到底层，就是他们的未来。

　　我们采取了很多措施，效果都不太理想。工具几乎都已经用尽了。

　　笔者曾在很多人面前都说，现在经济问题就是贫富差距过大，但许多人不相信。认为这个问题相比消费无关紧要。

　　但是消费能力，在当今的百姓身上已经无法爆出金币了，只能朝富人开刀，让他们将趴在账上发霉的资金流动起来。

　　然而富人大多也是这个社会的精英阶层，背后利益错综复杂、盘根错节，几乎无从下手，阻力极大。制定这些消费政策的精英，也不会拿自己开刀。精英阶层无从下手，自己又不舍得爆金币，最后就只能把“促进消费的魔爪”伸向人民。再摇一摇，看看最好欺负的平民老百姓，能不能再摇出一点金币。

4.3. 消费说完了，分配问题出现在哪儿？

　　答：问题已经很明显了。最应该是消费主力的庞大人群，只占有了很小一部分存款。而剩下的小部分人群，占有了绝大多数的财富。

　　许多人可能觉得，那劫富济贫就好了。问题是，这小部分人可能最开始也是一穷二白，能合法地积累这样多的财富，本身就说明了他们的眼界、见识、能力和胆识。将这部分人劫富济贫全部干掉了，就没有人愿意来创造社会价值了。反正积累的财富最后都会被抹平，干嘛要那么努力呢？于是所有人都开始吃“大锅饭”，社会也就停止进步了。

　　所以，怎样合理地分配，让财富聚集效应不过于失衡，又不强行打消人的积极性，这是一个非常难的话题。

　　我目前想不出任何好方法。

4.4. 分配也说完了，流通问题出现在哪儿？

　　答：这个要跟分配一起来看。少数人掌握的绝大多数财富，大部分都趴在账上发霉，只有其中很小一部分会拿来投资或者消费。而存款是银行的负债，银行还会为这部分不流通的财富给予利息。银行的利润来自存贷差和中间业务。中间业务利润占比较小，大部分业务来自存贷利差。而大部分人都感受到了经济的寒气，没人想去贷款，银行赚不了钱，又要给付利息，金融系统也越加难过。金融业是各个行业的渠，渠快干掉了，各个行业也越发成为孤岛。企业越难融资，产品又卖不出去，员工也发不起工资，于是更不愿意消费，开始进入恶性循环。

　　当然并不是所有的问题都怪这部分不流通的财富。分配不平衡是主要原因，流通只是将这个问题放大了。

　　上面的讨论还不涉及到财富跨国界流出。然而现阶段经济不景气，群众仇富心理严重，财富跨国界流出的可能性非常大。蛋糕凭空缺失一块，肥水流了外人田，只会让国内的人民更加难过。

5. 有办法解决吗？

　　答：办法肯定有。只是需要莫大的决心、勇气、毅力和耐心。

　　以往，不止我们国家，许多政府都选择了凯恩斯学派，政府主动负债，勇敢站出来做“出头鸟”，拉动经济。

　　然而这个方法有个致命的问题：每次政府都站出来，政府的钱从哪儿来？

　　许多政府选择了不还。任由债台高筑。一般的政府认为，只要能够借新还旧，保持在合理区间，就能像永动机一样，仿佛这笔债务不存在。

　　要么就选择由央行印钱，然后加速通货膨胀。

　　这是一个两难的选择。于是许多政府“两害相权取其轻”，哪个不严重用哪个。

　　我们终究发现经济学背后下的问题，错综复杂、盘根错节、牵一发而动全身——像一个死结。

　　然而，死结也是有线头的。

　　经济大环境要好，就要人们相信有一个好的未来。这种信念会直接拉动消费和投资。要有这种信念，需要群众实实在在看到主导者在做出努力。

　　做出努力的方向，也只能是经济背后的几个要素。

　　改善分配方式，加速货币流通，健全医疗体系，治理教育乱象，消除房地产和政府的强耦合关系等等等。

　　当下想要拉动经济，对于生产大国而言，就是拉动消费。一味发补贴没有用，关键要给人信心。

　　信心只能从治理身上来。

　　主导者不能假装自己在努力，仿佛这样就能骗过人民。努力可以假装，但寒气不会。 就算这个问题再难，也要尝试去击破它。

　　但目前好像没有什么希望呢。

　　现在经济环境不好，大家都想着往公务员稳定、保命，并不是冲着改善福祉去。而且体制内本身也是最厌恶风险的，循规蹈矩，当一天和尚撞一天钟。

　　这似乎又回到了当初那个死循环。

　　治理不了，经济不好。经济不好，都往体制内跑，于是更加治理不了。螺旋下降。

　　这次，又该从哪个环节击破呢？

　　我只看到了人。

　　而如果人要真心地为人民服务，有决心、勇气、毅力和耐心去解决上面的一切问题，那又是一个漫长的过程了。

　　人才培养漫长而困难，不仅跟上面所有经济要素挂钩，还跟人本身有着莫大的联系。

　　但无论如何，也要去做。因为选拔或培养一个精英的、对人民忠诚的领导者群体，在这些头疼的大问题前面，可能是最简单易行的措施了。一群人治理总比一个人蚍蜉撼树强得多。

　　现阶段看不到什么希望，都在等着熬。

　　或许未来会有吧。

　　南国微雪 Miyuki

　　2024 年 10 月 27 日

写在后面

　　虽然我觉得这篇文章都是纯经济，几乎不涉及政治。但我不确定会不会有人太敏感，所以也不确定这篇文章会什么时候爆炸。

　　且看且珍惜吧。

　　我时常感慨人类、社会和这个世界都太复杂，就是想这些问题想出来的。我也跟许多群友这么说过，许多人只当我是无病呻吟。

　　越深入这些问题，越觉得自己太过于无力。

　　成功地成为一个普通人，也是一件困难的事情呢。

封面图

摄影师・画师 | Anne Nygård

图源 | Unsplash

微雪博客

当下与经济学

写在前面

正文

1. 经济不景气是主观感受还是客观事实？

2. 既然是客观事实，那“经济”这个东西里面，到底有哪些因素会对整个环境造成影响？

3. 姑且以维基百科的定义为准，组织生产、分配、消费活动等等，又是哪块出了问题？

4. 开始分模块探究各要素的问题。

4.1. 组织生产有问题吗？

4.2. 来到消费，它的问题又出现在哪？

4.2.1. 没有消费，是人们的主观“不愿意消费”，还是说客观“没有能力消费”？

4.2.1.1. 主观“不愿意消费”又有什么可能原因？

4.2.1.1.1. 为什么不敢消费？

4.2.1.1.1.1. 衣食住行问题出在哪儿？